Банкротство физических лиц в 2026 году: через МФЦ бесплатно или через суд
Коротко
- Через МФЦ бесплатно, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и приставы уже не нашли у вас имущества. Процедура длится 6 месяцев.
- Через суд при любой сумме. Подать заявление обязательно, если долг больше 500 000 ₽ и вы не можете платить. Обязательные расходы: 25 000 ₽ финансовому управляющему плюс публикации.
- Единственное жильё не в ипотеке и доход в пределах прожиточного минимума остаются. Остальное имущество продают.
- Алименты, возмещение вреда здоровью и долги, о которых вы не сообщили, не списываются. 5 лет нужно предупреждать банки о банкротстве.
Содержание
Два пути: МФЦ или суд
| Через МФЦ | Через суд | |
|---|---|---|
| Сумма долга | от 25 000 до 1 000 000 ₽ | любая |
| Стоимость | бесплатно | от 30–40 тысяч рублей обязательных расходов, с юристами дороже |
| Срок | 6 месяцев | от 6 месяцев, часто дольше |
| Главное условие | приставы не нашли имущества или вы пенсионер, получатель детского пособия | неспособность платить по долгам |
| Имущество | не продают, его нет | продают, кроме единственного жилья и вещей первой необходимости |
Банкротство через МФЦ: кому подходит
Внесудебное банкротство бесплатное и проходит без суда и финансового управляющего. Общий долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽. В сумму входят кредиты и займы с процентами, поручительства и налоги, а штрафы, пени и проценты за просрочку не входят.
Кроме суммы, нужно одно из четырёх оснований:
- Приставы окончили исполнительное производство, потому что не нашли у вас имущества, и новых производств нет.
- Вы пенсионер, пенсия основной доход, исполнительный документ предъявлен больше года назад и не погашен, имущества для взыскания нет.
- Вы получаете пособие на ребёнка, оно основной доход, остальные условия те же, что у пенсионера.
- Исполнительный документ предъявлен 7 и больше лет назад и до сих пор не исполнен.
Как подать
- Возьмите на Госуслугах или у приставов сведения об исполнительных производствах. Справки должны быть не старше 3 месяцев.
- Составьте полный список кредиторов и долгов. Важно: долги, которые вы не укажете, не спишутся.
- Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
- МФЦ проверит сведения и опубликует их в реестре банкротств. С этого дня приставы приостанавливают взыскание, штрафы и проценты перестают начисляться.
- Через 6 месяцев процедура завершается, и долги из заявления списываются.
Если за эти 6 месяцев вы получите наследство, подарок или крупный доход, которым можно погасить долги, процедуру прекратят. Сообщить об этом в МФЦ нужно в течение 5 рабочих дней.
Банкротство через суд
Через суд банкротятся при любой сумме долга. Если долг больше 500 000 ₽, просрочка больше трёх месяцев и платить вы не можете, подать заявление обязательно. При меньшем долге это право.
Что нужно: заявление в арбитражный суд, список кредиторов и имущества, документы о доходах. Суд назначает финансового управляющего, который ведёт процедуру.
Этапы:
- Реструктуризация долгов, если есть доход, из которого можно платить по плану.
- Реализация имущества, если плана нет: имущество продают на торгах, вырученные деньги идут кредиторам, остаток долгов списывают.
- Мировое соглашение с кредиторами возможно на любом этапе.
Сколько стоит. Обязательные расходы: 25 000 ₽ вознаграждения финансовому управляющему, публикации в «Коммерсанте» от 5 до 15 тысяч рублей, госпошлина и почта. Услуги юридической компании в среднем 120–150 тысяч рублей, обычно в рассрочку.
Что остаётся. Единственное жильё, если оно не в залоге по ипотеке, предметы обычной домашней обстановки, личные вещи и доход в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев. Остальной доход на время процедуры идёт в счёт долга.
Управляющий проверяет сделки за последние три года. Если вы переписали квартиру или машину на родственников перед банкротством, сделку оспорят, а долги могут не списать.
Какие долги не спишут
И через МФЦ, и через суд не списываются:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред;
- долги по зарплате и выходному пособию перед вашими работниками;
- долги, которые вы не указали в заявлении;
- долги, появившиеся во время процедуры.
Если суд увидит, что долги набраны недобросовестно, например кредиты взяты с ложными сведениями о доходе, он может отказать в списании.
Последствия банкротства
| Срок | Ограничение |
|---|---|
| 5 лет | при заявке на кредит или заём сообщать о банкротстве |
| 5 лет | нельзя снова подать на банкротство по своему заявлению |
| 10 лет | нельзя повторно пройти банкротство через МФЦ |
| 3 года | нельзя руководить компаниями |
| 5 и 10 лет | нельзя руководить страховыми компаниями, НПФ, МФО и банками |
Отметка о банкротстве попадёт в кредитную историю. Сначала банки будут отказывать или предлагать высокие ставки. Восстанавливать историю начинают с небольших продуктов, например кредитной карты с маленьким лимитом, которую гасят вовремя. Как проверить, что после банкротства история обновилась, рассказали в статье о кредитной истории.
Как выбрать юриста и не попасть к мошенникам
Рынок «списания долгов» большой, и не все в нём честные. Перед договором проверьте:
- Сначала узнайте, подходит ли вам МФЦ. Если да, платить юристам не нужно.
- Компания называет полную стоимость в договоре, включая расходы на управляющего и публикации, а не только «от 5 000 ₽ в месяц».
- Никто не гарантирует результат на 100%. Обещания «спишем все долги, сохраним всё имущество» должны насторожить.
- Не платите за «улучшение кредитной истории». Верные записи из истории удалить нельзя.
- Попросите номера дел, которые компания вела, и проверьте их в картотеке арбитражных дел.
Бесплатная консультация помогает понять, какой путь подходит именно вам и во сколько он обойдётся.
Если долги ещё можно платить
Банкротство последний вариант. Если платить тяжело, но возможно, сначала попробуйте:
- попросить у банка реструктуризацию или кредитные каникулы;
- рефинансировать несколько кредитов в один с меньшим платежом, если новая полная стоимость кредита ниже. Сравнить платёж поможет кредитный калькулятор;
- поставить самозапрет на кредиты на Госуслугах, чтобы не набрать новых долгов.
Частые вопросы
Какие условия банкротства через МФЦ в 2026 году?
Общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ без учёта штрафов и пеней и одно из оснований: исполнительное производство окончено, потому что у вас нет имущества; вы пенсионер или получатель пособия на ребёнка, и исполнительный документ предъявлен больше года назад без погашения; исполнительный документ предъявлен 7 и больше лет назад и не исполнен. Процедура бесплатная и длится 6 месяцев.
Сколько стоит банкротство через суд?
Обязательные расходы: вознаграждение финансового управляющего 25 000 ₽, публикации о банкротстве от 5 до 15 тысяч рублей, госпошлина и почта. Если нанимать юристов, их услуги в среднем стоят 120–150 тысяч рублей.
Что заберут при банкротстве?
Имущество, кроме единственного жилья не в ипотеке, предметов обычной домашней обстановки и личных вещей, а также доход сверх прожиточного минимума на время процедуры. Сделки за последние три года управляющий может оспорить.
Какие последствия банкротства?
5 лет при оформлении кредитов нужно сообщать о банкротстве. 5 лет нельзя снова подать на банкротство по своему заявлению. 3 года нельзя руководить компаниями. Повторно пройти банкротство через МФЦ можно не раньше чем через 10 лет.
Как проверить, банкрот ли человек?
Сведения о банкротстве граждан публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс), поиск по ФИО и дате рождения бесплатный.
Источники 4
- ФНС России: памятка о внесудебном банкротстве гражданина (2024)
- Финансы Mail: банкротство физических лиц в 2026 году, инструкция (06.05.2026)
- Финансы Mail: банкротство через МФЦ, условия
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава X и параграф 5
Цифры актуальны на 30 октября 2026. Каждую цифру мы сверяем с официальными документами и проверенными изданиями.
Материал носит справочный характер. Для личной ситуации уточняйте расчёт у бухгалтерии, в налоговой или у профильного специалиста.